Le Livret A est passé à 1,70 % le 1er août 2026, sa première hausse depuis février 2023. Le LEP est maintenu à 2,50 %. Les fonds en euros de l’assurance-vie ont rapporté 2,6 % en moyenne en 2025. Ces chiffres ne se comparent pas directement : les plafonds, la fiscalité et les conditions d’accès changent d’un placement à l’autre.
Où placer son épargne en 2026 ? Voici les placements sans risque, puis les premiers pas vers la Bourse, avec les taux et plafonds de septembre 2026. À la fin, un ordre de priorité pour les remplir.
Les chiffres à retenir
- Livret A : 1,70 % depuis le 1er août, plafond de 22 950 euros, sans impôt.
- LDDS : même taux et même fiscalité, plafond de 12 000 euros.
- LEP : 2,50 %, plafond de 10 000 euros, pour les foyers modestes.
- Assurance-vie, fonds euros : 2,6 % en moyenne en 2025, avant prélèvements sociaux.
- PEL : 2 % brut pour un plan ouvert en 2026, plafond de 61 200 euros.
- PEA : plafond de 150 000 euros, exonération d’impôt sur le revenu après cinq ans.
Ce que rapportent 10 000 euros en un an
Un calcul simple aide à situer les placements, à taux constants :
- Livret A : 170 euros, nets d’impôt.
- LEP : 250 euros, nets d’impôt.
- Fonds en euros : environ 260 euros avant prélèvements sociaux, sur la base du rendement moyen de 2025.
- PEL : 200 euros bruts, environ 137 euros après fiscalité.
Attention à comparer ce qui est comparable. Un taux brut n’a pas la même valeur qu’un taux net : les 2 % du PEL pèsent moins que les 1,70 % du Livret A une fois l’impôt payé. Et ces gains supposent que les taux durent un an, ce qui n’est jamais garanti.
Livret A et LDDS : 1,70 %, sans impôt
Le Livret A rapporte 1,70 % depuis le 1er août, contre 1,50 % entre février et juillet. Son plafond est de 22 950 euros. Les intérêts ne sont soumis ni à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux, et l’argent est disponible à tout moment.
Le LDDS applique le même taux et la même fiscalité, avec un plafond de 12 000 euros. Remplir les deux permet de mettre près de 35 000 euros à l’abri de l’impôt.
Ces taux sont révisés deux fois par an, en février et en août. Celui d’aujourd’hui n’est donc jamais garanti pour l’année suivante.
LEP : le meilleur taux, sous conditions de revenus
Le livret d’épargne populaire rapporte 2,50 %, soit 0,80 point de plus que le Livret A. Son plafond est de 10 000 euros et ses intérêts sont exonérés.
Il est réservé aux foyers dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas 23 028 euros pour une personne seule, et environ 35 300 euros pour un couple en 2026. Pour un foyer éligible, c’est le premier livret à remplir : sur 10 000 euros, l’écart avec le Livret A représente 80 euros par an. Beaucoup de foyers qui y ont droit ne l’ont pas ouvert. La banque vérifie l’éligibilité à partir du dernier avis d’imposition.
Livret Jeune : pour les 12-25 ans
Chaque banque fixe son taux, mais il ne peut pas être inférieur à celui du Livret A, donc 1,70 % au minimum depuis le 1er août. Le plafond est de 1 600 euros et les intérêts sont exonérés d’impôt. Certaines banques offrent davantage : mieux vaut comparer avant d’ouvrir.
Combien garder sur un livret ?
La règle que citent le plus les conseillers : trois à six mois de dépenses courantes. Pour un foyer qui dépense 2 500 euros par mois, cela fait de 7 500 à 15 000 euros. Cette réserve couvre les imprévus, une panne de voiture, une chaudière, une baisse de revenus. Elle doit être disponible immédiatement, donc sur un livret.
Ce qui dépasse peut partir vers des placements plus longs.
Assurance-vie : les fonds en euros
En 2025, les fonds en euros ont rapporté 2,6 % en moyenne selon France Assureurs. L’ACPR a confirmé un taux de revalorisation de 2,65 %. Ce taux est net des frais du contrat, mais avant prélèvements sociaux. Il cache de gros écarts : quelques contrats ont servi 3,50 %, beaucoup moins de 2,5 %.
Un fonds en euros garantit le capital versé, net de frais de gestion. Les unités de compte, elles, suivent les marchés, et un même contrat peut mêler les deux. Il n’y a pas de plafond de versement. La fiscalité, en revanche, demande de l’attention. Après huit ans de détention, les gains retirés bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple. Avant huit ans, ils sont taxés. En 2026, les prélèvements sociaux passent à 18,6 % sur la plupart des placements financiers, ce qui porte le prélèvement forfaitaire à 31,4 %. Selon plusieurs sites spécialisés, l’assurance-vie échappe à cette hausse et garde un taux de 30 %.
PEL : 2 % brut, un placement de niche
Un plan d’épargne logement ouvert en 2026 rapporte 2 % brut, soit environ 1,4 % après fiscalité. Le plafond est de 61 200 euros. Après impôt, il rapporte donc moins qu’un Livret A. Il n’a de sens que pour quelqu’un qui compte l’utiliser dans un projet immobilier précis.
PEA : pour investir en actions
Le plan d’épargne en actions accepte jusqu’à 150 000 euros de versements. Un retrait avant cinq ans déclenche la flat tax de 31,4 %. Après cinq ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu, mais supportent encore les prélèvements sociaux, à 18,6 % en 2026.
Le capital n’est pas garanti : c’est un placement en actions, avec un risque de perte. À réserver aux sommes qu’on peut immobiliser plusieurs années.
Et l’inflation ?
Les prix ont augmenté de 2,4 % sur un an en août 2026, selon l’Insee, tirés par l’énergie (+ 16,7 %). Avec 1,70 %, le Livret A ne suit pas. Si l’inflation gardait ce rythme, 10 000 euros placés dessus perdraient environ 70 euros de pouvoir d’achat en un an. Le LEP, à 2,50 %, rattrape la hausse des prix de justesse.
Le tableau se nuance hors énergie : l’inflation sous-jacente est de 1,1 % en août. Mais c’est l’ensemble des prix, énergie comprise, qui pèse sur le budget d’un foyer.
Dans quel ordre remplir ?
- D’abord une réserve de trois à six mois de dépenses, sur un livret.
- Ensuite le LEP, pour les foyers qui y ont droit : c’est le taux le plus élevé sans risque.
- Puis le Livret A et le LDDS, jusqu’à leurs plafonds.
- Enfin l’assurance-vie ou le PEA pour l’argent qui n’a pas d’usage à moins de cinq ou huit ans.
Les gains d’un PEA ou d’un contrat d’assurance-vie se retrouvent dans la déclaration de revenus : notre guide de la déclaration d’impôts explique où les déclarer. Pour un achat immobilier, voir le guide du premier logement. Pour la retraite, le plan d’épargne retraite fonctionne autrement, puisque les versements se déduisent du revenu imposable : notre guide de la retraite et celui de la déclaration d’impôts en expliquent les effets. D’autres sujets d’argent sont regroupés dans la rubrique Argent et aides.
Questions fréquentes
Peut-on perdre de l’argent sur un Livret A ?
Non. Le Livret A, comme le LDDS, le LEP et le Livret Jeune, ne comporte aucun risque de perte en capital.
Faut-il choisir entre Livret A et assurance-vie ?
Non, ils ne servent pas le même usage. Le livret garde l’argent disponible tout de suite, l’assurance-vie récompense la durée, avec un abattement après huit ans.
Le Livret A est-il imposable ?
Non. Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, comme ceux du LDDS, du LEP et du Livret Jeune.
Qui a droit au LEP ?
Les foyers dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas 23 028 euros pour une personne seule ou environ 35 300 euros pour un couple en 2026. La banque le vérifie sur l’avis d’imposition.
Quand les taux des livrets changent-ils ?
Deux fois par an, en février et en août. Le Livret A est passé de 1,50 % à 1,70 % au 1er août 2026 et le LEP a été maintenu à 2,50 %.
Combien garder en épargne de précaution ?
Les conseillers citent trois à six mois de dépenses courantes. Pour 2 500 euros de dépenses mensuelles, cela représente entre 7 500 et 15 000 euros.
Quel rendement pour l’assurance-vie ?
Les fonds en euros ont rapporté 2,6 % en moyenne en 2025 selon France Assureurs, avant prélèvements sociaux, avec de grandes différences d’un contrat à l’autre.
Le PEA est-il risqué ?
Oui : il investit en actions et le capital n’est pas garanti. Les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu après cinq ans, mais les prélèvements sociaux sont dus.
Prochaine révision des taux réglementés : février 2027.